Trafik kasko poliçesi, araç sahiplerinin en önemli güvencelerinden biridir. Motorlu araçlarınızı çeşitli risklere karşı koruyan isteğe bağlı bir sigorta türüdür. İtalyanca "casco" (kaza) sözcüğünden Türkçeye geçen kasko, resmi adıyla Kara Araçları Kasko Sigortası olarak bilinmektedir. Ancak zorunlu trafik sigortasından farklı olarak, kasko aracınızın kendi hasarlarını da teminat altına almaktadır.
Trafik kasko poliçesi, aracınızın kaza geçirmesi, yanması, çalınması veya çalınmaya teşebbüs edilmesi sonucu oluşabilecek zararları güvence altına alan bir sigorta sözleşmesidir. Bununla birlikte, trafik sigortası karşı araçtaki hasarı kapsamaktadır. Kasko ise sigortalıya ait araçtaki hasarları teminat altına almaktadır. Bu nedenle, aracınızı ve bütçenizi beklenmedik masraflara karşı korumanın en etkili yoludur.
Kasko sigortasının başlıca üç temel teminatı bulunmaktadır:
Özellikle kasko sigortası genel şartlarına göre, çarpma-çarpılma teminatına "üçüncü kişilerin kötü niyet veya muziplikle yaptıkları hareketler" de dahildir. Örneğin, otomobillerin boyalarının sert bir cisimle kasten çizilmesi şeklinde gerçekleşen vandallık hasarlarına karşı da koruma sağlanmaktadır.
Zamanla artan rekabet koşulları altında, üç temel teminatın birlikte verilmesi yaygınlaşmış ve neredeyse standart hâle gelmiştir. Bu üç teminatı birden veren poliçelere tam kasko veya halk arasında "full kasko" denilmektedir. Ayrıca, 17 Ağustos 1999 depreminden sonra pek çok sigorta şirketi deprem ve sel basması gibi felaket hasarlarını da standart trafik kasko poliçesi teminatlarına eklemiştir.
Önemli bir ayrıntı olarak, aksi belirtilmedikçe kasko sigortası sadece Türkiye sınırları içerisinde geçerlidir. Poliçede belirtilmek şartıyla ek sözleşme ile Türkiye sınırları dışında gerçekleşen zararlar da teminat kapsamına alınabilmektedir. Sonuç olarak, araç sahipleri için araçlarını ve bütçelerini korumada trafik kasko poliçesi vazgeçilmez bir güvencedir.
Trafik kasko poliçesi yalnızca bir sigorta sözleşmesi değildir. Aynı zamanda aracınızı ve bütçenizi beklenmedik durumlardan koruyan önemli bir güvencedir. Zorunlu trafik sigortasından farklı olarak, kasko sizin neden olduğunuz kazalarda bile aracınızdaki hasarları kısmen veya tamamen karşılamaktadır. Hukuki bir zorunluluk olmasa da, kaza ve hasar durumlarında yüksek maliyetleri kendi bütçesinden ödemek istemeyenler için oldukça avantajlıdır.
Trafik kasko poliçesi kapsamında sunulan temel hizmetlerden biri, kaza sonrası çekici desteğidir. Çoğu kazada veya arızada araç hareket edemez hale geldiği için, kasko belirli durumlar ve limitler dahilinde ücretsiz çekici hizmeti sunmaktadır. Ayrıca, aracınız onarım sürecindeyken ve kullanamadığınız zamanlarda sigorta şirketi tarafından size ikame araç verilmektedir. Böylece yaşanabilecek olumsuz durumlardan etkilenmeden günlük yaşantınıza devam edebilirsiniz.
Kasko başvurusu yaparken dikkat edilmesi gereken önemli noktalardan biri, teminatların kapsamıdır. Birçok sigorta şirketi, genellikle ek bir bedel karşılığında hırsızlık gibi durumlarda oluşabilecek zararları telafi etmektedir. Bunun yanı sıra, dolu, sağanak yağmur, yangın, toprak kayması ve deprem gibi doğal afetlerin neden olduğu zararlar da trafik kasko poliçesi tarafından karşılanabilmektedir. Özellikle kasko teminatları içerisine eklenebilen sağlık hizmetleri sayesinde kaza sonucu oluşabilecek yaralanma ve ölüm gibi can güvenliği ile ilgili durumlarda da destek alınabilmektedir.
Kasko sorgulama işlemleri kolaylıkla yapabilmekte ve sahip olunan teminatlar gözden geçirilebilmektedir. Kaskonun sağladığı başlıca avantajlar şunlardır:
Trafik kasko poliçesi edinmek sandığınızdan çok daha kolay bir süreçtir. Günümüzde sigorta şirketleri, müşterilerine hızlı ve pratik çözümler sunarak poliçe başvuru işlemlerini basitleştirmiştir. Kasko yaptırmak için;
Günümüzde kasko başvurusu yapmak için birkaç farklı yöntem bulunmaktadır. En pratik yol, internet üzerinden başvuru yapmaktır. Birçok sigorta şirketi web siteleri üzerinden sadece 3 dakikadan kısa sürede size özel kasko teklifini hesaplamaktadır. 5 dakika içerisinde de poliçenizi satın almanızı sağlayan sistemler sunmaktadır. Ayrıca, çevrimiçi teklif alırken farklı sigorta şirketlerinin sunduğu teklifleri karşılaştırabilmektedir. Böylece hem fiyat performansı açısından ekonomik hem de kapsamı ile güvenliğinizi sağlayan en iyi seçeneği bulabilirsiniz.
Trafik kasko poliçesi satın alırken, asistans hizmetlerinin coğrafi kapsamı, sunulan yardım hizmetleri ve istisnalar dikkatle incelenmelidir. Ayrıca poliçeler genellikle 12 aya varan taksit imkânı sunmaktadır. Hasar durumunda sigorta şirketine kasko poliçesi, kaza tutanağı, kimlik, ruhsat, araç fotoğrafları ve alkol raporu gibi belgeler sunulmalıdır. Çalıntı durumlarında ise ek belgeler gerekebilmektedir. Başvurular, eksper raporu veya fatura ulaştıktan sonra sigorta şirketi tarafından 5 gün içinde incelenmektedir. En geç 15 gün içinde yanıt verilmezse hak sahibinin dava açma veya Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurma hakkı doğmaktadır.
Kasko sorgulama işlemlerini e-Devlet üzerinden yapabilirsiniz. Bunun için elektronik imza, mobil imza veya e-Devlet şifresi ile sisteme giriş yapmanız gerekmektedir. Bu sayede mevcut poliçenizin detaylarını incelenebilmekte, yenileme zamanı takip edilebilmektedir.
Kapsamlı bir trafik kasko poliçesi, aracınızı çeşitli risklerden koruyarak size güvence sağlamaktadır. Öncelikle, her kasko poliçesinde standart olarak bulunan temel teminatları anlamak önemlidir. Bu teminatlar genellikle çarpma-çarpılma, yangın, hırsızlık ve çalınmaya teşebbüs gibi riskleri kapsamaktadır. Bununla birlikte, Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'na göre dört farklı kasko türü bulunmaktadır.
Dar Kasko: Ana teminatların bir kısmını içermektedir.
Kasko: Ana teminatların tamamını içermektedir.
Genişletilmiş Kasko: Ana teminatların tamamı, ek teminatların bir kısmını içermektedir.
Tam Kasko: Tüm ana ve ek teminatları içermektedir.
Ayrıca, ihtiyaçlarınıza göre poliçenizi zenginleştirebileceğiniz ek teminatlar bulunmaktadır.
Kasko poliçesinin hasarsızlık indirimi sayesinde bir yıl boyunca hasar yapmazsanız, sonraki yıl yenileyeceğiniz poliçede belirli bir oranda indirim kazanırsınız.
Kasko değeri hesaplama sırasında bu ek teminatlar poliçe fiyatını etkilediğinden, ihtiyaçlarınıza en uygun kapsamı seçmeniz önemlidir.
Trafik kasko poliçesi size birçok avantaj sunmaktadır. Bunlardan en önemlileri:
Sonuç olarak, trafik kasko poliçesi sadece bir sigorta ürünü değil, araç sahibinin maddi ve manevi huzurunu sağlayan önemli bir güvencedir.
Sigorta dünyasında en çok karıştırılan iki temel kavram trafik kasko poliçesi ve zorunlu trafik sigortasıdır. Öncelikle, zorunlu trafik sigortası yasal bir gerekliliktir ve her araç sahibi tarafından yaptırılması zorunludur. Öte yandan, kasko tamamen isteğe bağlı bir sigorta türüdür ve araç sahibinin tercihine bırakılmıştır.
| Karşılaştırma Kriteri | Zorunlu Trafik Sigortası | Trafik Kasko Poliçesi |
|---|---|---|
| Yasal Durum | Yasal olarak zorunludur | İsteğe bağlıdır |
| Teminat Kapsamı | Karşı tarafın zararını karşılar | Kendi aracınızın zararını karşılar |
| Ekstra Durumlar | Sadece trafik kazalarını kapsar | Yanma, çalınma, park halindeyken hasar gibi durumları da kapsar |
| Limitler | Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenir | Sigortalının tercihlerine göre esnek olarak belirlenebilir |
| Hasarsızlık İndirimi | Araç satılsa da indirimin devam etmesi mümkündür | Araç satıldığında indirim sona erer, yeni araçla devam edebilir |
| Ek Hizmetler | Genellikle sunulmaz | Yol yardım, ikame araç, araç bakım gibi hizmetler sunulabilir |
| İptal Koşulları | Yalnızca satış, perte çıkma veya vefat durumunda iptal edilir | İstenildiği zaman iptal edilebilir |
| Sorgulama ve Güncelleme | Sınırlı değişiklik yapılabilir | Poliçe teminatları ve limitleri ihtiyaca göre güncellenebilir |
| Rolü | Üçüncü kişilere verilen zararı karşılar | Araç sahibine ve araca yönelik zararlara karşı güvence sağlar |
Bu nedenle, araç sahiplerinin her iki sigortayı da yaptırması, olası risklere karşı tam koruma sağlaması açısından büyük önem taşımaktadır.
Kasko sigortası, zamansal sınırları olan bir sigorta türüdür ve genellikle 1 yıllık süre için düzenlenmektedir. Poliçede aksi belirtilmedikçe, kasko koruması Türkiye saatiyle öğlen 12.00'de başlar ve yine aynı saatte sona erer. Sigorta Genel Şartları'na göre bu süre, poliçede açıkça belirtilen başlangıç ve bitiş tarihleri arasında geçerlidir. Sigorta teminatı, primin tamamının veya taksitli ödeme planlarında ilk taksidin ödenmesiyle yürürlüğe girer. Eğer ödeme yapılmazsa, poliçe düzenlenmiş olsa bile sigorta teminatı başlamaz.
Kasko poliçesinin süresi dolmadan önce, yenileme süreci genellikle poliçenin bitiş tarihinden yaklaşık 30 gün önce başlatılmaktadır. Bu dönemde sigorta şirketleri, sigortalıya yeni poliçe tekliflerini ve yenileme koşullarını içeren bilgilendirme gönderir. Mevcut poliçenin süresi dolduğunda, sigorta şirketine göre değişmekle birlikte genellikle 2-3 ay arasında bir yenileme süresi tanınır. Bazı şirketler bu süreyi 6 ila 12 aya kadar uzatabilmektedir. Ancak dikkat edilmesi gereken önemli bir husus da hasarsızlık indirimidir. Süre aşımı olursa kazanılan olan hasarsızlık indirimi kaybedilebilmektedir.
Kasko poliçesinin süresi sona erdiğinde, yenilemeyi zamanında yapmanız, hem teminat devamlılığı hem de biriken hasarsızlık indiriminizin korunması açısından büyük önem taşır. Hasarsızlık indirimi, ilk yılda %30'dan başlayıp beşinci yılda %65’e kadar ulaşabilmektedir. Ayrıca, sigorta ettiren kişi taksit ödemelerinde gecikme yaşarsa temerrüde düşmektedir. 15 gün içinde ödeme yapılmazsa teminat durur. Bu nedenle, hem poliçenin süresi hem de ödeme takvimine dikkat ederek sigorta korumanızı kesintisiz şekilde devam ettirmeniz gerekir.
Araç değeri, trafik kasko poliçesi düzenlenirken fiyatlandırmayı doğrudan etkileyen en önemli faktörlerden biridir. Kasko değeri; aracın markası, modeli ve üretim yılı doğrultusunda belirlenmekte ve aracınızın ortalama piyasa değerini yansıtmaktadır. Eğer aracınız sıfırsa, imalatçı ve ithalatçı firmalardan alınan fiyat listeleri baz alınmaktadır.
Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği (TSB), sigorta işlemleri için motorlu kara taşıtlarının kasko değeri hesaplama sürecinde yardımcı olmak üzere piyasa fiyatlarını göz önüne alarak kasko değer listesini oluşturur. Bu liste her ay güncellenmekte ve 15 yaşına kadar olan araçlar için hazırlanmaktadır. 15 yaşından eski araçların sigorta bedelleri ise sigortalı ile sigorta şirketi arasında karşılıklı anlaşma yoluyla belirlenmektedir.
Otomobil, arazi taşıtı ve hafif ticari araçların değerleri INDICATA firmasının katkılarıyla oluşturulurken, kamyon, çekici, otobüs, motosiklet ve traktör gibi araçların değerleri TSB tarafından hazırlanmaktadır. Değer belirleme sürecinde aşağıdaki kaynaklardan yararlanılmaktadır:
21.01.2013 tarihli Hazine ve Maliye Bakanlığı duyurusuna göre, artık kasko değeri sigortalının beyanına bakılmaksızın Türkiye Sigorta Birliği (TSB) tarafından yayınlanan listeye göre belirlenmektedir. Bu sayede geçmişte yaşanan değer uyuşmazlıkları büyük ölçüde önlenmiştir. Araç kasko değeri; marka, model, yaş ve piyasa koşullarına göre şekillenirken, doğru bilgi girişi sigorta primlerinin ve hasar tazminatlarının adil hesaplanması açısından önem taşır. Hasar durumunda ödeme aracın rayiç bedeline göre yapılmaktadır. Bu bedel aynı zamanda Motorlu Taşıtlar Vergisi hesaplamalarında da kullanılmaktadır. Bu nedenle, poliçede doğru kasko değerinin yer aldığından emin olmak büyük önem arz eder.
Hayır, tamamen isteğe bağlı bir sigorta türüdür ve araç sahibinin tercihine bırakılmıştır. Kaza ve hasar durumlarında yüksek maliyetleri kendi bütçesinden ödemek istemeyenler için oldukça avantajlıdır.
Kasko sigortası, aracınızın kaza, çarpma, yanma, çalınma gibi durumlarda uğrayacağı zararları karşılayarak sizi büyük maliyetlerden korur. Böylece, hem kendi aracınızdaki onarım masraflarını karşılar hem de beklenmedik risklere karşı finansal güvence sağlar. Bu yönüyle, aracınız için kapsamlı bir koruma kalkanıdır.
Genişletilmiş kasko, standart kasko sigortasının sunduğu temel teminatlara ek olarak birçok riski de kapsayan daha kapsamlı bir poliçe türüdür. Bu ek teminatlar arasında doğal afetler (sel, deprem, dolu), terör olayları, halk hareketleri, kemirgen ve hayvanların araca vereceği zararlar, anahtar kaybı, yanlış akaryakıt dolumu gibi durumlar bulunabilmektedir.
Kasko fiyatları, aracın markası, modeli, yaşı ve güvenlik özellikleri gibi kendi özelliklerine göre değişiklik göstermektedir. Sürücünün yaşı, kaza geçmişi (hasarsızlık basamağı) ve yaşadığı şehirdeki kaza ve çalınma oranları da fiyatları önemli ölçüde etkilemektedir. Ayrıca, poliçenin kapsamı (genişletilmiş kasko gibi ek teminatlar) ve seçilen muafiyet (hasarda ne kadarını kendinizin karşılayacağı) miktarı da primleri doğrudan belirlemektedir.
Kasko sigortası, genellikle alkollü veya uyuşturucu madde etkisi altında meydana gelen kazaları karşılamaz. Ayrıca, savaş, terör, nükleer riskler veya aracın yetkisiz kişilerce kullanılması sonucu oluşan zararlar da kapsam dışındadır. Periyodik bakımların aksatılmasına bağlı teknik arızalar, lastik patlaması gibi doğal aşınmalar veya manevi tazminat talepleri de kasko poliçesi teminatına girmez. Poliçede belirtilmeyen veya ek teminat olarak alınmamış özel donanımların zararları da karşılanmayabilmektedir.
Kasko sigortası esasen sigortalının kendi aracındaki hasarları karşılamaktadır. Ancak, eğer kasko poliçenizde İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı bulunuyorsa, bu teminat kusurlu olmanız durumunda karşı tarafın aracında meydana gelen değer kaybını karşılayabilmektedir. Bu teminat, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan maddi ve manevi zararları güvence altına aldığı için karşı tarafın değer kaybını da kapsayabilmektedir. Dolayısıyla, Kasko doğrudan değil, ek bir teminat aracılığıyla karşı tarafın değer kaybını ödeyebilmektedir.
